在准备好7万元的应急备用金后,我们可以利用这笔资金作为首付的一部分,来攒首付款。通过控制日常开支,增加一些额外的工作收入或者投资理财,我们可以逐步积累资金,为未来购房做好准备。通过理性消费和投资,我们可以在有限的资金下,更快更有效地攒到足够的首付款,实现置业梦想。
几乎在每一篇理财理生活的分享中,我都提到了应急备用金。甚至是在开始理财前的准备工作中,我也是着重强调了应急备用金。应急备用金一般是6到12个月的生活费为最佳。比如像我的话,我每个月目前包括房贷这些所有的花销是1.2万左右,所以我就是准备了7万元作为我的应急备用金。我在房贷账户金额低于7万我就焦虑这篇文章中也有分享。
我的应急备用金一直都是放在活期账户里,因为我要保证我能用到它的时候,随时都可以取到它,拿到它,而不需要焦急等待。否则的话,他的应急备用金的身份也就名不副实了。
最近我开始为了第三套房存首付了,首付不是一笔小数目,目前我给自己定的小目标是30万。在我思考如何攒首付,如何获得更好收益的时候,我想到了三个不同的产品,好像还挺符合我想要求稳,求方便的心理诉求的。
一、货币基金
我准备2024年7月6号清空房贷,所以从今年6月底完成收支平衡后,我就有意识地开始把我能聚集到的钱都聚集到一起,等着还房贷了。
在这个过程中,我发现类似于余额宝,零钱通,朝朝宝这样的货币基金,当本金可观的时候,收益还是非常喜人的。
因为我在聚集钱的同时,也会操作一下白酒C波段,薅点羊毛作为生活费,所以这个钱我就暂时看作灵活取用的活钱了。
好多货币基金每天提现有限额,我建议大家可以分几个不同的渠道来购买货币基金,这样最起码在自己真的急需要用钱的时候,可以解燃眉之急。
关于零钱通取现有手续费的事情,我的做法是每次用微信消费的时候,都打开支付有优惠这个小程序,收集金币,然后用金币兑换免费提现额度。还可以每天兑换优惠券,攒100的额度;最好的办法是如果可以从银行卡里转钱到零钱通的话,就用银行卡,这样提现为免费(这一步我是通过支付宝买基金,赎回,到银行卡,提现到零钱通)。
货币基金收益不高,但是好在当我们需要聚集钱到一起,准备某个时间点要用的时候,还是可以考虑的。
二、3-6个月的短期存款
我2020年7月支付首付的前几个月,我是把我所有的首付款,全部放在了一个3个月的短期银行存款里。这样到期的时候,我不仅可以安全地用到钱,完成支付,还收获了比货币基金高1%的收益。
现在银行有的要求存3个月或者是6个月的最低起步金额是1万,我现在只存了2000多,所以我就想着以后存够1万,我就按照我需要用钱的时间存上一个短期存单。
这样做的好处是可以管住自己乱花钱的心。理财陪伴营的小丸子说,钱只要是整数,自己就舍不得花,但是只要破开,几天绝对花完。
如果你有一个季度的房租,一个季度的房贷,甚至是但凡达到银行规定的存单的金额,你都可以考虑一下3-6个月的短期存单。
三、纯债基金
应急备用金,或者是自己准备买房子的首付款,还没有攒起来,只是刚开始攒钱的时候,其实可以稍微博取一点点高收益,比如购买纯债基金。
应急备用金,攒的首付款,这样的钱,安全性,可取用灵活性是要高于收益的。
最好的办法其实是第二类的一个个短期灵活的存单。但是如果真的对自己的用钱时间比较有确定性把握,也可以考虑一下纯债基金。纯债基金不保本,短时持有也存在亏损的风险,并非是一个稳妥的投资渠道。
不过如果你的投资时间在六个月以上,甚至是更长时间的话,他的收益肯定是比银行存款要好得多的。
对于我个人而言,目前我最喜欢的是积累到1万,就存一个2年的定期存单。这样看着一个个存单的积累,也感觉未来可期,干劲十足。